В Казахстане изменили правила предоставления микрокредитов онлайн

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка приняло постановление, которым внесло изменения в Правила предоставления микрокредитов электронным способом, сообщает Zakon.kz.

В частности, правила предоставления микрокредитов электронным способом изложены в новой редакции.

Операции, связанные с предоставлением микрокредитов онлайн осуществляются с использованием автоматизированной информационной системы в личном кабинете клиента на интернет-ресурсе, в мобильном приложении или терминалах организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность.

Предусматривается, что микрофинансовая организация уведомляется уполномоченный орган до открытия интернет-ресурса, мобильного приложения или терминала, посредством которых осуществляется предоставление микрокредитов электронным способом, за 10 рабочих дней.

Уведомление в уполномоченный орган содержит:

• наименование интернет-ресурса, мобильного приложения или место нахождения терминала организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность;
• перечень услуг (операций), которые организациям намерена предоставлять с использование указанных ресурсов;
• информацию о наличии у микрофинансовой организации утвержденных процедур безопасности и защиты информации от несанкционированного доступа при предоставлении онлайн услуг с приложением подтверждающих документов.

При изменении информации, содержащейся в уведомлении, организация за 10 рабочих дней до осуществления таких изменений уведомляет об этом уполномоченный орган.

Порядок получения микрокредита онлайн

Для регистрации в личном кабинете клиент – физическое лицо вводит (прикрепляет) следующие данные:

• фамилию, имя, отчество, указанные в документе, удостоверяющем личность, за исключением свидетельства о рождении;
• индивидуальный идентификационный номер;
• номер и срок действия документа, удостоверяющего личность, за исключением свидетельства о рождении;
• абонентский номер устройства сотовой связи;
• фотография лица в анфас на светлом фоне, с нейтральным выражением лица и закрытым ртом.

Для регистрации в личном кабинете клиент – юридическое лицо вводит (прикрепляет) следующие данные в сканированном виде:

• приказ о назначении руководителя исполнительного органа юридического лица или доверенность, подтверждающая полномочия лица, уполномоченного подписывать договор о предоставлении микрокредита;
• фамилию, имя, отчество, указанные в документе, удостоверяющем личность, за исключением свидетельства о рождении, лица, уполномоченного подписывать договор о предоставлении микрокредита;
• бизнес идентификационный номер клиента – юридического лица;
• индивидуальный идентификационный номер лица, уполномоченного подписывать договор о предоставлении микрокредита;
• номер и срок действия документа, удостоверяющего личность, за исключением свидетельства о рождении, лица, уполномоченного подписывать договор о предоставлении микрокредита;
• абонентский номер устройства сотовой связи клиента - юридического лица;
• фотография клиента в анфас на светлом фоне, с нейтральным выражением лица и закрытым ртом, уполномоченного подписывать договор о предоставлении микрокредита.

Микрофинансовая организация для подтверждения регистрации клиента осуществляет сверку предоставленных данных.

Регистрация клиента в личном кабинете осуществляется с применением, как минимум, двух способов аутентификации, одним из которых является биометрическая идентификация.

Для идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете клиента используются следующие способы:

• электронная цифровая подпись клиента, представленная национальным удостоверяющим центром РК;
• биометрическая идентификация клиента посредством использования услуг ЦОИД;
• двухфакторная аутентификация клиента.

Двухфакторная аутентификация клиента осуществляется путем применения как минимум двух из следующих факторов:

• ввода клиентом самостоятельно заданного при регистрации пароля или кодового слова;
• ввода клиентом одноразового пароля, автоматически сгенерированного токеном, зарегистрированным за клиентом, или подключения к устройству считывания клиентом смарт-карты, зарегистрированной за клиентом, или ввода клиентом одноразового пароля, автоматически сгенерированного и переданного на указанный клиентом абонентский номер телефона, с проверкой принадлежности клиенту данного абонентского номера путем сверки ИИН клиента с ИИН владельца абонентского номера в базе данных оператора мобильной связи или получения информации о принадлежности клиенту данного абонентского номера путем сверки ИИН в базе номеров мобильных телефонов клиентов посредством веб-портала "электронного правительства";
• сверки изображения лица клиента в режиме реального времени с его изображением на документе, удостоверяющем личность, за исключением свидетельства о рождении, при которой обеспечивается защита от использования вместо изображения в режиме реального времени лица клиента статичного изображения или видеозаписи лица клиента.

После регистрации клиента в личном кабинете последующий допуск клиента к личному кабинету осуществляется путем генерации или ввода паролей или с использованием не менее одного из аутентификационных признаков (токенов, смарт-карт, одноразовых паролей).

В личном кабинете не подлежат изменению данные об ИИН или БИН клиента.

Личный кабинет должен предоставлять клиенту возможность осуществления следующих, но не ограничиваясь ими, действий:

• подача клиентом заявления на получение микрокредита;
• просмотр сведений об организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность (юридический и фактический адрес, контактные телефоны, факс, адрес электронной почты и другие сведения), сведений о первом руководителе (фамилия, имя, отчество (при наличии) организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность;
• просмотр договора (договоров) клиента о предоставлении микрокредита (до и после заключения договора);
• просмотр информации о ходе и результатах рассмотрения заявления клиента на получение микрокредита;
• просмотр информации о сумме текущей задолженности клиента по микрокредиту (микрокредитам), предстоящих и фактических платежах клиента, в том числе о сумме основного долга, вознаграждения, неустойки (штрафов, пени);
• просмотр информации о способах погашения микрокредита клиентом;
• обмен письмами (сообщениями) между клиентом и организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность.

До предоставления микрокредита электронным способом МФО:

• осуществляет надлежащую проверку клиента в соответствии с законодательством РК в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и внутренними документами;
• ознакамливает клиента с правилами предоставления микрокредитов;
• предоставляет клиенту полную и достоверную информацию о платежах и переводах, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) микрокредита;
• предоставляет клиенту для ознакомления и выбора метода погашения микрокредита проекты графиков погашения, рассчитанных различными методами (методом дифференцированных платежей, аннуитетных платежей или методом, рассчитанным в соответствии с правилами предоставления микрокредитов);
• информирует клиента о его правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита;
• запрашивает у клиента способ предоставления микрокредита (посредством выдачи клиенту наличных денег через терминал или кассу, или перевода микрокредита на банковский счет (платежную карточку) клиента или банковский счет юридического лица, с которым у организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, заключен договор, предусматривающий оплату за приобретаемый товар или выполненные работы, услуги заемщиком);
• запрашивает реквизиты банковского счета (IBAN) или реквизиты платежной карточки клиента, в случае предоставления микрокредита на банковский счет (платежную карточку) клиента.

Заключение договора о предоставлении микрокредита, внесение изменений и дополнений в договор о предоставлении микрокредита онлайн между МФО и клиентом осуществляется посредством аутентификации клиента с использованием, как минимум, двух способов.

Микрокредит онлайн предоставляется путем перевода денег с банковского счета МФО на банковский счет (платежную карточку) клиента, а также посредством выдачи клиенту наличных денег через терминал или кассу, либо перевода микрокредита по заявлению заемщика на банковский счет юридического лица, с которым у организации заключен договор, предусматривающий оплату за приобретаемый товар или выполненные работы, услуги заемщиком.

Перевод микрокредита по заявлению заемщика на банковский счет юридического лица осуществляется посредством аутентификации клиента с использованием, как минимум, двух способов аутентификации.

Выдача микрокредита заемщику через кассу осуществляется путем проведения визуальной идентификации клиента, получающего наличные деньги, с документом, удостоверяющим его личность, за исключением свидетельства о рождении либо данными, подтверждающими (идентифицирующими) личность клиента, полученными посредством сервиса цифровых документов.

Указывается, что МФО отказывает в предоставлении клиенту микрокредита по основаниям, предусмотренным законодательством РК в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Также оговаривается, что списание задолженности клиента по микрокредиту не лишает МФО права требовать с клиента возмещения задолженности по выданному ему микрокредиту, оформленному мошенническим способом при наличии вины самого клиента, установленной судом.

Правила также устанавливают требования к автоматизированной информационной системе, которая включает:

• программное обеспечение серверов веб-приложений;
• программное обеспечение для мобильных устройств;
• программное обеспечение серверов программных интерфейсов.

Постановление вводится в действие с 18 ноября 2023 года